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¿Quieres recuperar tu dinero de la cláusula suelo?

Algunos bancos están llamando a clientes ofreciéndoles la retirada de la cláusula suelo pero a cambio les meten la coletilla de que tienen que renunciar a la devolución de lo que ya se ha cobrado

Publicado por Paula Badanelli el 11/1/2017 a las 12:37

La cláusula suelo o limitación del tipo de interés con un mínimo (suelo) con independencia de la bajada del tipo oficial, ha sufrido un periplo judicial que parece haber tocado a su fin con la reciente y conocida sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Claúsula suelo que, ojo al dato, no afecta solo a los préstamos destinados 100% a la adquisición de vivienda como algunos bancos han querido trasladar a sus clientes, afecta a todo aquél que hipoteque su vivienda, aunque sea para refinanciar deuda, compra de un coche, pagar la carrera de un hijo o hacer un viaje, lo que afecta a esta clausula es la condición de consumidor.
Siguiendo con los antecedentes, la referida cláusula se consideró abusiva por los tribunales ordinarios y por tanto nula. Posteriormente, en una acción colectiva el Tribunal Supremo (TS) dictaminó que la nulidad no tenía efectos retroactivos completos (sentencia de 9 de mayo de 2013), estableciendo un criterio suigéneris según el cual dicha retroactividad se limitaba a la fecha de la sentencia. Es decir, la anulación de la cláusula conllevaba la devolución de las cantidades indebidamente percibidas por el banco sólo desde la fecha de dicha sentencia.
Posteriormente el TS reiteró su criterio en una acción individual contra una entidad bancaria. Los tribunales ordinarios continuaron dudando del criterio del Tribunal Supremo por considerar que la retroactividad debería ser total desde el inicio del préstamo. Y, en base a esto, un par de audiencias provinciales (Granada y Alicante) antes de fallar su propio asunto plantearon una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia Europeo, solicitando que se pronunciara acerca de si el criterio del Tribunal Supremo era acorde con la directiva europea de consumo.
Así llegamos a la sentencia del TJUE que casi coincidiendo con la lotería de Navidad, el 21 de diciembre, vino a alegrarle la vida a millones de familias y que ha declarado, a pesar de las conclusiones en contra del abogado general de la Unión Europea, que la retroactividad debe ser desde el inicio del contrato y conlleva la devolución de lo cobrado indebidamente desde el origen del contrato.
Desde el gobierno central apuestan por el desarrollo de un código de buenas prácticas bancarias obligatorio en el que se establecería un procedimiento de devolución en caso de que el banco se acogiera a ese código, una especie de arbitraje para facilitar a los clientes el proceso de devolución extrajudicial. Esto aún no ha podido llevarse a cabo por diferencias de criterio del gobierno con los grupos de la oposición.

César Ollero, socio director del bufete Ollero Abogados./Foto: LVC
César Ollero, socio director del bufete Ollero Abogados./Foto: LVC

¿Tengo cláusula suelo?
Lo primero es encontrar las escrituras del préstamo y comprobar si tenemos o no cláusula suelo. Hay veces que se ve de forma sencilla porque directamente está en la parte que afecta a los tipos de interés pero sin embargo, otras veces hay que buscarla un poco más. Ante la duda, en una cuestión tan importante, lo ideal es dejarse aconsejar. Hemos preguntado y muchos despachos, como por ejemplo Ollero y Asociados, con cuyo socio director César Ollero hemos conversado sobre este tema, ofrecen el análisis gratuito y la auditoría de la propia escritura para determinar la existencia y el alcance de la reclamación de la nulidad de la cláusula.
¿Qué hacer para recuperar el dinero?
Desde Ollero y Asociados, bufete experto en derecho mercantil, lo tienen claro. César Ollero nos recomienda seguir los siguientes pasos. Lo primero, “es intentar negociar con la entidad bancaria aunque siempre es mejor hacerlo asistidos de un experto para salvaguardar mejor los intereses de la total devolución y evitar nuevas situaciones de poca transparencia o maniobras de distracción con cantos de sirena que puedan confundir”. De hecho, añade Ollero “nos consta que algunos bancos está llamando a clientes ofreciéndoles la retirada de la cláusula suelo destacando lo que se ahorra de la cuota y otras ventajas, pero a cambio les meten la coletilla de que tienen que renunciar a la devolución de lo anterior. Esto, una vez aceptado por el cliente, ya es más difícil luego de defender”.
Si esto no surtiera efecto, y hasta el momento según la experiencia de este despacho los bancos no han reaccionado de forma demasiado positiva, a la espera de un camino cierto y seguro que pueda establecer el gobierno para recuperar nuestro dinero, César Ollero recomienda “la reclamación expresa, que no es ni mucho menos ir a la sucursal a ventanilla y pedirlo. Es enviar un escrito razonado pidiendo la nulidad y la devolución de las cantidades correspondientes”.
En caso de falta de respuesta en un plazo breve, hay que acudir al juzgado. Ya en este punto, desde este despacho nos insisten en que el cliente no debe tener miedo a enfrentarse a los costes del proceso, porque al menos nosotros “informamos del coste previamente, con un presupuesto cerrado que además en la mayoría de los casos se fijará en función del éxito y del dinero que conseguimos que devuelvan”.
Es difícil aventurarse y asegurar que todos los casos se ganen, tampoco hacer una estimación certera de en cuanto tiempo. Pero lo que si es cierto es que las posibilidades de conseguir la devolución de lo cobrado indebidamente son altas y además, no hay que descartar que la solución pueda ser rápida si en la negociación el banco accede voluntariamente. Si no es así, ya podemos estar hablando de soluciones más complejas que requieran mas tiempo porque habría que defenderlas en los juzgados.

 

 

 

 

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